Veel huiseigenaren van vijfenvijftig jaar en ouder zitten op een aanzienlijk vermogen zonder het zich altijd te realiseren. De woning die decennia geleden werd gekocht, is in waarde flink gestegen, terwijl de hypotheek grotendeels of volledig is afgelost. Die opgebouwde overwaarde staat echter vast in stenen. Voor wie op latere leeftijd meer financiele ruimte wenst, is de vraag hoe dit slapende vermogen kan worden benut een actueel en belangrijk onderwerp.
Er zijn verschillende manieren om overwaarde te verzilveren. Sommige eigenaren kiezen ervoor hun woning te verkopen en kleiner te gaan wonen, waarmee kapitaal vrijkomt. Anderen sluiten een opeethypotheek af, waarbij ze een deel van de overwaarde als aanvulling op het inkomen ontvangen. Elke route heeft eigen voor- en nadelen op het gebied van kosten, flexibiliteit en de gevolgen voor eventuele erfgenamen.
Wie kapitaal vrijmaakt, staat vervolgens voor de vraag hoe dit verstandig in te zetten. Geld dat op een spaarrekening blijft staan, verliest door inflatie langzaam aan koopkracht. Beleggen kan een manier zijn om het vermogen te laten renderen, maar brengt ook risico’s met zich mee. Voor wie op zoek is naar een balans tussen rendement en beheersbaar risico, kan vastgoed een interessante bestemming zijn.
Indirect beleggen in vastgoed, bijvoorbeeld via obligaties in een vastgoedfonds, biedt een toegankelijk alternatief voor wie niet zelf een pand wil kopen en beheren. De belegger deelt mee in de opbrengsten van verhuurd vastgoed, zonder de rompslomp van eigenaarschap. Een voorspelbare jaarlijkse vergoeding in combinatie met potentiele waardegroei van de onderliggende panden maakt deze vorm aantrekkelijk voor de wat oudere belegger.
Het benutten van overwaarde is een beslissing die zorgvuldige afweging verdient. Fiscale gevolgen, de eigen woonwensen en de financiele behoeften op langere termijn spelen allemaal een rol. Wie zich goed laat informeren en de opties nuchter tegen elkaar afweegt, kan de overwaarde op de eigen woning laten werken in plaats van ongebruikt te laten liggen.
Investeren via obligaties van Ferax Vastgoed is fiscaal voordeliger dan zelf in verhuurde panden beleggen: beleggers betalen Box 3-belasting alleen over de waarde van de obligaties, niet over de totale vastgoedwaarde. www.feraxvastgoed.nl
Studentenhuisvesting met een lange termijnvisie, niet alleen een rendement.
