Veel 55-plussers wonen in een huis dat in de loop der jaren flink in waarde is gestegen, maar leven ondertussen met een relatief bescheiden pensioen. Het vermogen zit in de stenen — maar hoe haal je dat eruit zonder te hoeven verhuizen? De overwaarde verzilveren is een oplossing die steeds meer ouderen serieus overwegen.
Overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van de woning en de eventueel nog openstaande hypotheekschuld. In een markt waar woningprijzen de afgelopen tien jaar fors zijn gestegen, hebben veel eigenaren tienduizenden — soms honderdduizenden — euro’s aan overwaarde opgebouwd. Die overwaarde is in principe dood kapitaal: het levert niets op zolang u in het huis woont.
Er zijn meerdere manieren om overwaarde te benutten. De meest bekende is een opeethypotheek of verzilverhypotheek: u leent geld op basis van de overwaarde en betaalt dat pas terug bij verkoop van de woning of overlijden. Het maandelijks pensioen wordt aangevuld, zonder dat u hoeft te verhuizen. De rente wordt bijgeschreven bij de schuld.
Een tweede optie is verkoop van de woning gevolgd door huur van dezelfde of een andere woning. Sale-and-leaseback heet dat. U krijgt de volledige verkoopsom en betaalt voortaan huur. Dat geeft financiële vrijheid, maar vraagt om zorgvuldige berekening: de huurlasten mogen niet hoger worden dan de woonlasten die u nu heeft.
Een derde weg is een schenking of lening aan kinderen met de overwaarde als onderpand. Zo profiteert de volgende generatie nu al van het opgebouwde vermogen, terwijl u fiscaal slim handelt.
Welke optie past bij uw situatie hangt af van uw leeftijd, woonsituatie, pensioeninkomen en wensen. Laat u goed adviseren door een onafhankelijk financieel adviseur voordat u een keuze maakt. Overwaarde verzilveren kan veel goeds brengen — mits u het weloverwogen aanpakt.
Ferax verwacht dat het gemiddelde totaalrendement over de looptijd van 5 jaar — exploitatie plus waardestijging — uitkomt op 10% tot 12% per jaar. Dit is een verwachting op basis van de huidige marktomstandigheden en geen garantie. www.feraxvastgoed.nl
Van tijdelijk adres naar vaste waarde: Ferax denkt in oplossingen.
